Cena povinného ručení nebo havarijního pojištění se neodvíjí jen od typu auta či věku řidiče, jak si mnozí myslí, významnou roli hraje také takzvaný bonus a malus. Právě tyto faktory rozhodují o tom, zda za pojištění zaplatíte méně, nebo naopak výrazně více.
Mnoho řidičů však přesně neví, jak systém bonusů a malusů funguje a co všechno může výslednou cenu pojištění ovlivnit. Přitom jde o jeden z nejdůležitějších principů autopojištění.
Co u pojištění znamená bonus?
Bonus představuje slevu za jízdu bez nehody. Pojišťovny tím odměňují řidiče, kteří dlouhodobě nezpůsobují pojistné události.
„Čím déle řidič jezdí bez nehody, tím vyšší bonus může získat. Sleva se obvykle počítá podle počtu měsíců bezeškodního průběhu.“ dodává Vladimíra Kolaříková, PR manažerka klik.cz.
V praxi to znamená, že zkušený řidič s dlouholetou historií bez nehod může platit za povinné ručení výrazně méně než začínající motorista.
Jak funguje malus?
Opakem bonusu je malus. Ten pojišťovna uplatňuje v případě, že řidič způsobí dopravní nehodu nebo jinou pojistnou událost. Malus vede ke zvýšení ceny pojištění při dalším období, výše zdražení závisí na počtu nehod, rozsahu škody a podmínkách konkrétní pojišťovny.
Víte, že některé pojišťovny umožňují takzvanou ochranu bonusu, díky které první nehoda nemusí automaticky znamenat výrazné zdražení pojistky?
Jak se bonusy převádí mezi pojišťovnami?
Dobrou zprávou je, že bonusy nejsou vázané pouze na jednu pojišťovnu. Pokud změníte poskytovatele pojištění, většinou si můžete svůj bezeškodní průběh převést. Pojišťovny totiž historii řidiče evidují v databázích, takže nový poskytovatel obvykle počet měsíců bez nehody zjistí automaticky. Přesto se vyplatí ověřit aktuální výši bonusu, podmínky převodu a možnost uznání bonusu z předchozí smlouvy.
Ovlivňuje bonus i havarijní pojištění?
Ano. Bonusy a malusy se často promítají nejen do ceny povinného ručení, ale také havarijního pojištění. Řidiči s čistou historií tak mohou získat výhodnější podmínky i u rozšířeného krytí vozidla. Naopak opakované nehody mohou znamenat vyšší cenu pojištění nebo omezenou nabídku některých produktů.
Na co si dát pozor
Mnoho řidičů řeší bonusy až ve chvíli, kdy dochází ke zdražení pojistky. Přitom existuje několik faktorů, které mohou cenu ovlivnit více, než se zdá. Důležité je sledovat:
- Počet nahlášených škod
- Správnost údajů ve smlouvě
- Podmínky ochrany bonusu
- Limity pojistného plnění
Vyplatí se také pravidelně porovnávat nabídky pojišťoven. Rozdíly v cenách mohou být i při stejném bonusu poměrně výrazné.